1 (877) 789-8816 clientsupport@aaalendings.com

Vanliga frågor

FAQ

VANLIGA FRÅGOR

1. När ska jag refinansiera?

Det är generellt sett ett bra tillfälle att refinansiera när bolåneräntorna är 2 % lägre än den nuvarande räntan på ditt lån.Det kan vara ett gångbart alternativ även om ränteskillnaden bara är 1 % eller mindre.Varje minskning kan trimma dina månatliga bolånebetalningar.Exempel: Din betalning, exklusive skatter och försäkringar, skulle vara cirka 770 USD på ett lån på 100 000 USD till 8,5 %;om räntan sänktes till 7,5 % skulle din betalning vara 700 USD, nu sparar du 70 USD per månad.Ditt sparande beror på din inkomst, budget, lånebelopp och ränteförändringar.Din betrodda långivare kan hjälpa dig att beräkna dina alternativ.

2. Vad är poäng?

En poäng är en procentandel av lånebeloppet, eller 1 poäng = 1 % av lånet, så en poäng på ett lån på 100 000 USD är 1 000 USD.Poäng är kostnader som måste betalas till en långivare för att få bolånefinansiering under angivna villkor.Rabattpoäng är avgifter som används för att sänka räntan på ett bolån genom att betala en del av denna ränta i förskott.Långivare kan hänvisa till kostnader i form av baspoäng i hundradelar av en procent, 100 baspunkter = 1 poäng eller 1 % av lånebeloppet.

3. Ska jag betala poäng för att sänka min ränta?

Ja, om du planerar att stanna i fastigheten i minst några år.Att betala rabattpoäng för att sänka lånets ränta är ett bra sätt att sänka din erforderliga månatliga lånebetalning, och eventuellt öka lånebeloppet som du har råd att låna.Men om du planerar att stanna i fastigheten i bara ett eller två år, kanske dina månatliga besparingar inte räcker för att få tillbaka kostnaden för rabattpoängen som du betalade i förväg.

4. Vad är en APR?

Den årliga procentsatsen (APR) är en ränta som återspeglar kostnaden för ett bolån som en årlig ränta.Denna kurs kommer sannolikt att vara högre än den angivna noträntan eller annonserade kursen på bolånet, eftersom den tar hänsyn till poäng och andra kreditkostnader.APR tillåter bostadsköpare att jämföra olika typer av bolån baserat på den årliga kostnaden för varje lån.Den effektiva räntan är utformad för att mäta den "verkliga kostnaden för ett lån."Det skapar lika villkor för långivare.Det hindrar långivare från att annonsera en låg ränta och gömma avgifter.
APR påverkar inte dina månatliga betalningar.Dina månatliga betalningar är strikt en funktion av räntan och längden på lånet.
Eftersom APR-beräkningar påverkas av de olika avgifter som långivare tar ut, är ett lån med en lägre APR inte nödvändigtvis en bättre ränta.Det bästa sättet att jämföra lån är att be långivare att ge dig en i god tro uppskattning av deras kostnader för samma typ av program (t.ex. 30-års fast) till samma ränta.Du kan sedan radera de avgifter som är oberoende av lånet såsom villaförsäkring, titelavgifter, depositionsavgifter, advokatarvoden etc. Lägg nu ihop alla låneavgifter.Den långivare som har lägre låneavgifter har ett billigare lån än långivaren med högre låneavgifter.
Följande avgifter ingår vanligtvis i den effektiva räntan:
Poäng - både rabattpoäng och startpoäng
Förutbetald ränta.Den ränta som betalas från det datum lånet stängs till slutet av månaden.
Lånehanteringsavgift
Underwriting avgift
Dokumentförberedande avgift
Privat bolåneförsäkring
Depositionsavgift
Följande avgifter ingår normalt inte i den effektiva räntan:
Titel eller abstrakt avgift
Låntagarens advokatarvode
Avgifter för hembesiktning
Inspelningsavgift
Överföringsskatter
Kreditupplysning
Värderingsavgift

5. Vad innebär det att låsa räntan?

Bolåneräntorna kan ändras från den dag du ansöker om ett lån till den dag du avslutar transaktionen.Om räntorna stiger kraftigt under ansökningsprocessen kan det öka låntagarens bolånebetalning oväntat.Därför kan en långivare tillåta låntagaren att "låsa" lånets ränta och garantera den räntan under en viss tidsperiod, ofta 30-60 dagar, ibland mot en avgift.

6. Vilka dokument behöver jag för att förbereda min låneansökan?

Nedan finns en lista över dokument som krävs när du ansöker om bolån.Varje situation är dock unik och du kan behöva tillhandahålla ytterligare dokumentation.Så om du tillfrågas om mer information, var samarbetsvillig och tillhandahåll den information som efterfrågas så snart som möjligt.Det kommer att hjälpa till att påskynda ansökningsprocessen.
Din egendom
Kopia av undertecknat försäljningskontrakt inklusive alla ryttare
Verifiering av insättningen du lagt på bostaden
Namn, adresser och telefonnummer till alla inblandade fastighetsmäklare, byggare, försäkringsagenter och advokater
Kopia av noteringsblad och juridisk beskrivning om tillgänglig (om fastigheten är en bostadsrätt vänligen tillhandahåll bostadsrättsdeklaration, stadgar och senaste budget)
Din inkomst
Kopior av dina lönekort för den senaste 30-dagarsperioden och hittills från år
Kopior av dina W-2-formulär för de senaste två åren
Namn och adresser till alla arbetsgivare för de senaste två åren
Brev som förklarar eventuella brister i anställningen under de senaste två åren
Arbetsvisum eller grönt kort (kopia fram och bak)
Om egenföretagare eller får provision eller bonus, ränta/utdelning, eller hyresinkomst:
Tillhandahåll fullständiga skattedeklarationer för de senaste två åren PLUS vinst- och förlustdeklaration från år till datum (vänligen tillhandahåll fullständig skattedeklaration inklusive bifogade scheman och deklarationer. Om du har lämnat in en förlängning, vänligen tillhandahåll en kopia av förlängningen.)
K-1 för alla partnerskap och S-Corporations under de senaste två åren (vänligen dubbelkolla din retur. De flesta K-1 är inte kopplade till 1040.)
Slutfört och undertecknat federalt partnerskap (1065) och/eller företagsdeklarationer (1120) inklusive alla scheman, uttalanden och tillägg för de senaste två åren.(Krävs endast om din ägarposition är 25 % eller mer.)
Om du kommer att använda underhållsbidrag eller barnbidrag för att kvalificera dig:
Ge äktenskapsskillnadsbeslut/domstolsbeslut med angivande av belopp, samt bevis på mottagande av medel för förra året
Om du får socialförsäkringsinkomst, invaliditets- eller VA-förmåner:
Tillhandahåll prisbrev från byrå eller organisation
Källa till medel och förskottsbetalning
Försäljning av din befintliga bostad - tillhandahåll en kopia av det undertecknade försäljningskontraktet på din nuvarande bostad och utlåtande eller noteringsavtal om osålt (vid stängning måste du också tillhandahålla en förlikning/slututdrag)
Sparande, checkar eller penningmarknadsfonder - tillhandahåll kopior av kontoutdrag för de senaste 3 månaderna
Aktier och obligationer - tillhandahåll kopior av ditt utlåtande från din mäklare eller kopior av certifikat
Gåvor - Om en del av dina pengar ska stängas, tillhandahåll presentbevis och bevis på mottagande av pengar
Baserat på information som visas i din ansökan och/eller din kreditupplysning kan du behöva skicka in ytterligare dokumentation
Skuld eller skyldigheter
Förbered en lista över alla namn, adresser, kontonummer, saldon och månatliga betalningar för alla aktuella skulder med kopior av de tre senaste månadsutdragen
Inkludera alla namn, adresser, kontonummer, saldon och månatliga betalningar för bolåneinnehavare och/eller hyresvärdar för de senaste två åren
Om du betalar underhållsbidrag eller barnbidrag, inkludera äktenskapsförlikning/domstolsbeslut som anger villkoren för skyldigheten
Markera för att täcka ansökningsavgift(er)

7. Hur bedöms min kredit av långivare?

Kreditvärdering är ett system som kreditgivare använder för att avgöra om de ska ge dig kredit.Information om dig och dina kreditupplevelser, såsom din betalningshistorik, antalet och typen av konton du har, sena betalningar, inkassoåtgärder, utestående skulder och åldern på dina konton, samlas in från din kreditansökan och din kredit Rapportera.Med hjälp av ett statistiskt program jämför kreditgivare denna information med kreditprestanda för konsumenter med liknande profiler.Ett kreditvärderingssystem ger poäng för varje faktor som hjälper till att förutsäga vem som är mest sannolikt att betala tillbaka en skuld.Ett totalt antal poäng - en kreditpoäng - hjälper till att förutsäga hur kreditvärdig du är, det vill säga hur troligt det är att du kommer att återbetala ett lån och göra betalningarna vid förfallodagen.

De mest använda kreditpoängen är FICO-poäng, som utvecklades av Fair Isaac Company, Inc. Din poäng kommer att falla mellan 350 (hög risk) och 850 (låg risk).

Eftersom din kreditupplysning är en viktig del av många kreditvärderingssystem är det mycket viktigt att se till att den är korrekt innan du skickar in en kreditansökan.För att få kopior av din rapport, kontakta de tre stora kreditupplysningsföretagen:

Equifax: (800) 685-1111
Experian (tidigare TRW): (888) EXPERIAN (397-3742)
Trans Union: (800) 916-8800
Dessa byråer kan debitera dig upp till 9,00 USD för din kreditupplysning.

Du har rätt att få en kostnadsfri kreditupplysning var 12:e månad från vart och ett av de rikstäckande konsumentkreditupplysningsföretagen – Equifax, Experian och TransUnion.Denna kostnadsfria kreditupplysning kanske inte innehåller din kreditvärdering och kan begäras via följande webbplats: https://www.annualcreditreport.com

8. Vad kan jag göra för att förbättra min kreditvärdighet?

Kreditvärderingsmodeller är komplexa och varierar ofta mellan kreditgivare och för olika typer av krediter.Om en faktor ändras kan din poäng förändras - men förbättring beror i allmänhet på hur den faktorn relaterar till andra faktorer som modellen beaktar.Endast kreditgivaren kan förklara vad som kan förbättra din poäng under den specifika modell som används för att utvärdera din kreditansökan.
Icke desto mindre utvärderar poängmodeller i allmänhet följande typer av information i din kreditupplysning

9. Har du betalat dina räkningar i tid?

Betalningshistorik är vanligtvis en viktig faktor.Det är troligt att din poäng kommer att påverkas negativt om du har betalat räkningar för sent, haft ett konto som hänvisats till inkasso, eller försatts i konkurs, om den historien återspeglas i din kreditupplysning.

10. Vilken är din utestående skuld?

Många poängmodeller utvärderar mängden skuld du har jämfört med dina kreditgränser.Om beloppet du är skyldig är nära din kreditgräns, kommer det sannolikt att ha en negativ effekt på din poäng.

11. Hur lång är din kredithistorik?

Generellt sett överväger modeller längden på din kredithistorik.En otillräcklig kredithistorik kan ha en effekt på din poäng, men det kan kompenseras av andra faktorer, såsom snabba betalningar och låga saldon.

12. Har du ansökt om ny kredit nyligen?

Många poängmodeller överväger om du har ansökt om kredit nyligen genom att titta på "förfrågningar" på din kreditupplysning när du ansöker om kredit.Om du har ansökt om för många nya konton nyligen kan det påverka din poäng negativt.Alla förfrågningar räknas dock inte.Förfrågningar från kreditgivare som övervakar ditt konto eller tittar på kreditupplysningar för att göra "förhandsgranskade" krediterbjudanden räknas inte.

13. Hur många och vilka typer av kreditkonton har du?

Även om det generellt är bra att ha etablerade kreditkonton kan för många kreditkortskonton ha en negativ effekt på din poäng.Dessutom överväger många modeller vilken typ av kreditkonton du har.Till exempel, under vissa poängmodeller kan lån från finansbolag påverka din kreditpoäng negativt.
Poängmodeller kan baseras på mer än bara information i din kreditupplysning.Till exempel kan modellen även ta hänsyn till information från din kreditansökan: ditt jobb eller yrke, anställningens längd eller om du äger en bostad.
För att förbättra din kreditvärdighet under de flesta modeller, koncentrera dig på att betala dina räkningar i tid, betala ner utestående saldon och inte ta på dig nya skulder.Det kommer sannolikt att ta lite tid att förbättra ditt resultat avsevärt.

14. Vad är en värdering?

En värdering är en uppskattning av en fastighets verkliga marknadsvärde.Det är ett dokument som vanligtvis krävs (beroende på låneprogrammet) av en långivare innan lånet godkänns för att säkerställa att bolånebeloppet inte är mer än värdet på fastigheten.Värderingen utförs av en "värderingsman", vanligtvis en statligt licensierad yrkesman som är utbildad för att ge expertutlåtanden om fastighetsvärden, dess läge, bekvämligheter och fysiska förhållanden.

15. Vad är PMI (Privat Mortgage Insurance)?

På ett konventionellt bolån, när din handpenning är mindre än 20% av köpeskillingen för bostadslåneinstituten kräver vanligtvis att du skaffar en privat hypoteksförsäkring (PMI) för att skydda dem om du inte betalar ditt bolån.Ibland kan du behöva betala upp till 1 års PMI-premier vid stängning, vilket kan kosta flera hundra dollar.Det bästa sättet att undvika denna extra kostnad är att göra en handpenning på 20 % eller fråga om andra låneprogram.

16. Vad händer vid stängning?

Fastigheten överförs officiellt från säljaren till dig vid "Stängning" eller "Finansiering".

Vid stängning överförs äganderätten till fastigheten officiellt från säljaren till dig.Detta kan involvera dig, säljaren, fastighetsmäklare, din advokat, långivarens advokat, representanter för titel- eller depositionsföretag, kontorister, sekreterare och annan personal.Du kan låta en advokat representera dig om du inte kan närvara vid det avslutande mötet, dvs. om du är utanför staten.Stängning kan ta allt från 1 timme till flera beroende på oförutsedda klausuler i köperbjudandet, eller eventuella depositionskonton som behöver ställas in.

Det mesta pappersarbetet vid stängning eller avveckling görs av advokater och fastighetsspecialister.Du kanske eller kanske inte är involverad i några av de avslutande aktiviteterna;det beror på vem du arbetar med.

Innan du stänger bör du ha en slutinspektion eller "genomgång" för att säkerställa att begärda reparationer har utförts, och föremål som överenskommits om att stanna kvar i huset finns där såsom draperier, belysningsarmaturer, etc.

I de flesta stater slutförs uppgörelsen av ett titel- eller depositionsföretag där du vidarebefordrar allt material och information plus lämpliga kassacheckar så att företaget kan göra den nödvändiga utbetalningen.Din representant kommer att leverera checken till säljaren och sedan ge dig nycklarna.

17. Vad är ett "bolån med högre priser"?

Introduktion
Det här ämnet innehåller information om högre prissatta bolån, inklusive:
· Definition av HPML
· Krav för HPML-lån

Definition av HPML
I allmänhet är ett högre prissatt hypotekslån ett med en årlig procentsats, eller APR, högre än en referensränta som kallas Average Prime Offer Rate.

Average Prime Offer Rate (APOR) är en årlig procentsats som baseras på genomsnittliga räntor, avgifter och andra villkor på bolån som erbjuds högkvalificerade låntagare.

Ditt bolån kommer att betraktas som ett högre prissatt hypotekslån om den effektiva räntan är en viss procentsats högre än APOR beroende på vilken typ av lån du har:
· Första pantlån: APR är 1,5 procentenheter eller mer högre än APOR.
· Jumbolån: APR är 2,5 procentenheter eller mer högre än APOR
· Underordnade panträtter (andra panträtt): APR för denna inteckning är 3,5 procentenheter eller mer högre än APOR

Krav för HPML-lån
Ett högre prissatt bolån blir dyrare än ett bolån med genomsnittliga löptider.Därför kommer din långivare att behöva vidta extra åtgärder för att se till att du kan betala tillbaka ditt lån och inte kommer att gå i konkurs.Din långivare kan behöva:
·Få en fullständig inredningsbedömning från en licensierad eller certifierad värderingsman
· Ge en andra bedömning av ditt hem gratis, om det är ett "Flipped" hem
·I många fall, upprätthålla ett spärrat konto i minst fem år

18. Vad är Ability-to-Repay-regeln och vilka lån är inte tillåtna enligt det kvalificerade hypotekslånet?

Introduktion
Det här ämnet innehåller information om ATR-regel och kvalificerad hypotekslån, inklusive:
· Vad är ATR-regeln?
· Lånetyper undantagna från kvalificerad hypotekslån

Vad är ATR-regeln?

Återbetalningsförmågan-regeln är den rimliga och goda avsikten som de flesta bolånegivare måste göra för att du ska kunna betala tillbaka lånet.

Enligt regeln måste långivare i allmänhet ta reda på, överväga och dokumentera en låntagares inkomst, tillgångar, anställning, kredithistorik och månatliga utgifter.Långivare kan inte bara använda en introduktions- eller "teaser"-ränta för att ta reda på om en låntagare kan betala tillbaka ett lån.Till exempel, om ett bolån har en låg ränta som går upp under senare år, måste långivaren göra en rimlig ansträngning för att ta reda på om låntagaren kan betala den högre räntan också.
Ett sätt som en långivare kan följa regeln om återbetalningsförmåga är genom att göra en "kvalificerad inteckning".

Lånetyper undantagna från kvalificerad hypotekslån
· En "enbart ränta"-period, då du bara betalar räntan utan att betala ned kapitalbeloppet, vilket är summan pengar du lånat.
· "Negativ amortering" som kan göra det möjligt för ditt lån att öka med tiden, trots att du gör betalningar.
· "Ballongbetalningar" som är betalningar som är större än vanligt i slutet av en låneperiod.Lånetiden är hur lång tid ditt lån ska betalas tillbaka.Observera att ballongbetalningar är tillåtna under vissa villkor för lån gjorda av små långivare.
· Lånetider som är längre än 30 år.

19. Vad är Fidelity Bonds?

Fidelity-obligationer är utformade för att skydda sina försäkringstagare från alla förluster som uppstår till följd av skadliga eller bedrägliga handlingar av specifikt angivna parter.I de flesta fall används trohetsobligationer för att skydda företag från oärliga anställdas handlingar.
Trots att de kallas obligationer är trohetsobligationer egentligen en typ av försäkring för företag/arbetsgivare, som försäkrar dem mot att lida förluster till följd av anställda (eller kunder) som avsiktligt skadar verksamheten.De täcker alla åtgärder som felaktigt gynnar en anställd ekonomiskt eller avsiktligt skadar företaget ekonomiskt.Fidelity-obligationer kan inte handlas och drar inte på sig ränta som vanliga obligationer.
 
Sammanfattning
Trohetsobligationer skyddar sina försäkringstagare från illvilliga och skadliga handlingar som begås av anställda eller kunder.
Det finns två typer av trohetsobligationer: förstapartsobligationer (som skyddar företag från skadliga handlingar från anställda eller kunder) och tredjepartsobligationer (som skyddar företag från kontrakterade arbetstagares skadliga handlingar).
Obligationerna är användbara eftersom de är en del av ett företags riskhanteringsstrategi och skyddar företaget mot handlingar som skulle påverka deras tillgångar negativt.

Obligationerna täcker många av samma saker som täcks av grundläggande brottsförsäkringar som inbrott och stöld, men de täcker också saker som dessa försäkringar kanske inte.Detta inkluderar saker som bedrägeri, förfalskning, förskingring och många andra "white collar"-brott som kan begås av anställda i finansinstitutioner och stora företag.

20. Vad är ett bostadslån?

Ett bostadslån - även känt som ett aktielån, ett avbetalningslån för hemkapital eller andra bolån - är en typ av konsumentskuld.Bostadslån tillåter husägare att låna mot eget kapital i deras hem.Lånebeloppet baseras på skillnaden mellan bostadens aktuella marknadsvärde och husägarens förfallna bolånebelopp.Bostadslån tenderar att ha fast ränta, medan det typiska alternativet, hemlånelån (HELOC), i allmänhet har rörlig ränta.

NYCKELTAKTA:
Ett bostadslån, även känt som ett "avbetalningslån för hemkapital" eller ett "andra inteckning", är en typ av konsumentskuld.
Bostadslån tillåter husägare att låna mot det egna kapitalet i sin bostad.
Bostadslånebeloppen baseras på skillnaden mellan ett hems nuvarande marknadsvärde och det förfallna bolånebeloppet.
Bostadslån finns i två varianter - lån med fast ränta och lån för hemlån (HELOC).
Bostadslån med fast ränta ger ett engångsbelopp, medan HELOC erbjuder låntagare revolverande kreditlinjer.

21. Vad är försenad finansiering?

Vid en försenad finansieringstransaktion kan du ta ut kontanter på en fastighet omedelbart för att täcka köpeskillingen och stängningskostnaderna för en fastighet du tidigare köpt kontant..Detta gör att du kan ha fördelen av att vara en kontantköpare och ge säljare chansen att veta att transaktionen kommer att avslutas, samtidigt som du får möjlighet att få ett bolån kort därefter för att slippa ha alla dina besparingar bundet i ditt hus.

Du kan tänka på försenad finansiering som ett sätt att ge dig själv den förhandlingsfördel som kommer med att betala kontant för bostaden, samtidigt som du fortfarande ger dig själv den långsiktiga ekonomiska flexibiliteten som erbjuds genom att göra månatliga betalningar på ett bolån istället för att göra dig själv till "hus". fattig."

22. Vad är beslag i bostadslån?

Depositionskonton är de konton som långivare ställer in för att samla in pengar från dig när du tar ett bolån för att täcka framtida utgifter som fastighetsskatter och försäkringar.Långivare gillar att sätta upp dessa behållningskonton, eftersom de då är säkra på att fastighetsskatterna och försäkringen kommer att betalas i tid, eftersom de kommer att hålla pengarna och betala dessa utgifter åt dig.

23. Hur vet man den uppskattade marknadshyran?

Hyresvärdet är avgörande för att köpa en investeringsfastighet.Hur kan vi fastställa hyresvärdet då?Följande webbplatser kan hjälpa dig.
Ingen inloggning krävs, kostnadsfritt.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Ovanstående två webbplatser används oftast.De har det största lagret, mest webbplatstrafik och erbjuder tjänster som tar hyresvärden från marknadsföring till hyresuppbörd.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

Officiell webbplats för OFFICE OF POLICY DEVELOPMENT AND RESEARCH.

Dessa tre webbsidor ovan borde räcka för att du ska veta den beräknade marknadshyran.
Detta är dock endast för din referens, om hyresintäkter kommer att användas för kvalificerade inkomster, kan värderingsrapport eller hyresavtal fortfarande krävas.

24. Vad händer om jag inte kan kvalificera mig för ett konventionellt lån?

Konventionella lån har begränsade krav på DTI-kvot/reserver/lTV/kreditsituation.Generellt sett kan de flesta låntagare kvalificera sig för ett konventionellt lån med högre inkomst och kreditvärdighet.Medan för vissa låntagare är deras inkomst lägre eller har olika typer av inkomster, vilket resulterar i dåliga skattedeklarationer;Fannie Mae-lån kanske inte accepterar dessa typer av bostadslån.
I dessa fall kan du försöka ta reda på någon hypotekslångivare som tillhandahåller icke-QM-produkter.AAA Lendings tillhandahåller nu bankkontoutdrag, Platinum Jumbo, Investor Cash Flow (Ingen anställningsinformation behövs, Inget behov av DTI), Asset Depletion och Foreign National-program.Alla kan hitta en lämplig produkt med låg pris och bästa pris.
Här är några exempel på tacksamma scenarier nyligen:
Fastighetsinvesterare med flera fastigheter inklusive lägenheter som inte kan garanteras.----Investerarens kassaflöde
Egenföretagare med utmärkt kredit vars inkomst som anges i skattedeklarationen inte kvalificerar dem för det lyxiga hem de har råd med.---- Endast kontoutdrag
Fall-out situation där en låntagare bara var två år utanför en utmätning.---- Platina Jumbo
En låntagare sålde sin mångmiljonföretag och hittade sedan sina drömmars hem men hade ingen inkomstkälla att dokumentera.----Förminskad tillgångar

VILL DU ARBETA MED OSS?