2023-08-21

När vi köper hus behöver vi ofta ta hänsyn till olika typer av lån, inklusive två huvudtyper: lån med fast ränta och lån med anpassningsbar ränta.Att veta skillnaden mellan dessa två typer är avgörande för att göra det bästa lånebeslutet.I den här artikeln kommer vi att dyka in i fördelarna med ett bolån med fast ränta, utforska funktionerna hos ett bolån med justerbar ränta och diskutera hur du beräknar dina bolånebetalningar.

Fördelarna med ett bolån med fast ränta
Bolån med fast ränta är en av de vanligaste typerna av lån och erbjuds vanligtvis på 10-, 15-, 20- och 30-årsperioder.Den största fördelen med ett bolån med fast ränta är dess stabilitet.Även om marknadsräntorna fluktuerar förblir låneräntan densamma.Detta innebär att låntagare kan veta exakt hur mycket de kommer att betala varje månad, vilket gör att de bättre kan planera och hantera sin ekonomiska budget.Som ett resultat av detta gynnas bolån med fast ränta av riskvilliga investerare eftersom de skyddar mot potentiella framtida räntehöjningar.Rekommenderade produkter:QM Samhällslån,DSCR,Kontoutdrag.

Justerbar ränta hypotekslån analys
Däremot är hypotekslån med justerbar ränta (ARM) mer komplexa och erbjuder vanligtvis alternativ som 7/1, 7/6, 10/1 och 10/6 ARM.Denna typ av lån erbjuder en fast ränta initialt, varefter räntan anpassas efter marknadsförhållandena.Om marknadsräntorna sjunker kan du betala mindre ränta på ett bolån med justerbar ränta.

Till exempel, i en 7/6 ARM, representerar "7" den initiala räntebindningsperioden, vilket innebär att lånets ränta förblir oförändrad under de första sju åren."6" representerar frekvensen av räntejusteringar, vilket indikerar att låneräntan justeras var sjätte månad.

Ett annat exempel på detta är "7/6 ARM (5/1/5)", där "5/1/5" inom parentes beskriver reglerna för hastighetsjusteringar:
· Den första "5" representerar den maximala procentandelen som kursen kan justera första gången, vilket är det sjunde året.Till exempel, om din initiala ränta är 4 %, kan räntan under det sjunde året öka upp till 4 % + 5 % = 9 %.
· "1" representerar den maximala procentandel som räntan kan justera varje gång (var sjätte månad) efteråt.Om din ränta var 5 % föregående gång, kan räntan efter nästa justering gå upp till 5 % + 1 % = 6 %.
· Den sista "5" representerar den maximala procentandel som räntan kan öka under lånets löptid.Detta är i förhållande till den initiala kursen.Om din ursprungliga ränta var 4 %, kommer räntan under hela låneperioden inte att överstiga 4 % + 5 % = 9 %.

Men om marknadsräntorna stiger kan du behöva betala mer ränta.Detta är ett tveeggat svärd;även om det kan ha ytterligare fördelar, kommer det också med högre risker.Rekommenderade produkter:Fullständig Doc Jumbo,WVOE&Självförberedd P&L.

Så här beräknar du din bolånebetalning
Oavsett vilken lånetyp du väljer är det avgörande att du förstår hur dina amorteringar av bolån beräknas.Lånets kapital, ränta och löptid är de viktigaste faktorerna som påverkar återbetalningsbeloppet.I ett bolån med fast ränta, eftersom räntan inte ändras, förblir amorteringarna också desamma.

1. Lika huvud- och räntemetoden
Lika kapital- och räntemetoden är en vanlig återbetalningsmetod, där låntagare betalar tillbaka lika mycket kapital och ränta varje månad.I ett tidigt skede av lånet går det mesta av återbetalningen till ränta;i det senare skedet går det mesta till återbetalning av kapital.Det månatliga återbetalningsbeloppet kan beräknas med följande formel:
Månatligt återbetalningsbelopp = [lånebelopp x månatlig ränta x (1+månadsränta)^lånetid] / [(1+månadsränta)^lånetid - 1]
Där den månatliga räntan är lika med den årliga räntan dividerat med 12, och lånetiden är lånetiden i månader.

2. Lika principiell metod
Principen för metoden med lika kapital är att återbetalningen av kapitalbeloppet förblir densamma varje månad, men räntan sjunker månadsvis med den gradvisa minskningen av den obetalda kapitalbeloppet, därav minskar också det månatliga återbetalningsbeloppet successivt.Återbetalningsbeloppet för den n:e månaden kan beräknas med följande formel:
Återbetalning för den n:e månaden = (lånebelopp/lånetid) + (lånebelopp – totalt återbetalat kapital) x månatlig ränta
Här är den totala återbetalda kapitalbeloppet summan av kapital som återbetalats under (n-1) månaderna.

Observera att ovanstående beräkningsmetod endast är för lån med fast ränta.För lån med räntebindning är beräkningen mer komplicerad eftersom räntan kan förändras med marknadsförhållandena.

Även om konceptet med bolån med fast ränta och justerbar ränta är relativt enkelt, finns det några viktiga överväganden.Till exempel erbjuder ett bolån med fast ränta stadiga återbetalningar, men du kanske inte kan dra nytta av en lägre ränta om marknadsräntorna sjunker.Å andra sidan, även om ett bolån med justerbar ränta kan erbjuda en lägre initial ränta, kan du vara under högre återbetalningstryck om marknadsräntorna stiger.Därför måste låntagare balansera stabilitet och risk, analysera marknadsdynamiken på djupet och fatta de bästa besluten.

När du väljer mellan ett bolån med fast eller rörlig ränta är det viktigt att ta hänsyn till din ekonomiska situation, risktolerans och marknadsförhållanden.Lär dig skillnaden, för- och nackdelar, och lär dig hur du beräknar din bolånebetalning.Denna kunskap är avgörande för att utveckla en lämplig lånestrategi.Vi hoppas att diskussionen i den här artikeln har hjälpt dig att bättre förstå och välja det bästa lånet för dina behov.

Uttalande: Denna artikel redigerades av AAA LENDINGS;en del av filmerna togs från Internet, webbplatsens position är inte representerad och får inte tryckas om utan tillstånd.Det finns risker på marknaden och investeringar bör vara försiktiga.Den här artikeln utgör inte personlig investeringsrådgivning och tar inte heller hänsyn till de specifika investeringsmålen, ekonomiska situationen eller behoven hos enskilda användare.Användare bör överväga om några åsikter, åsikter eller slutsatser häri är lämpliga för deras specifika situation.Investera därefter på egen risk.