Konventionella lånegränser kommer att öka från 647 200 USD 2022 till 726 200 USD i de flesta områden i USA, en ökning med cirka 12 procent;gränserna i områden med högre priser kommer också att öka, från 970 800 USD till 1 089 300 USD.*För 1 enhet hem

Detta är första gången i historien som den amerikanska federala regeringen har börjat stödja bostadslån över 1 miljon dollar, vilket är ett mycket viktigt tecken!Det är också betydelsefullt för alla bostadsköpare.

Så vad exakt är Conforming Loan Limit (CLL)?

Vad är den konventionella lånegränsen?

För att förstå vad en konventionell lånegräns är måste vi först förstå vad ett konventionellt lån (Conforming Loan) är.

Konforma lån är den vanligaste typen av lån på den amerikanska marknaden idag, och de flesta köpare ansöker om denna typ av lån.

Dessa lån är vanligtvis mindre stränga när det gäller köparens krav och är helt enkelt statligt stöd för köpare med lägre inköpspriser, vilket gör att köpare med lägre kreditpoäng och lägre handpenning kan köpa ett hem.

Enligt lag är överensstämmande lån godkända enligt reglerna för Fannie Mae och Freddie Mac.

Båda företagen kommer att lägga sådana lån som Mortgage-backed securities (MBS) och sälja dem till investerare på den öppna marknaden.

På grund av den högre likviditeten och det statliga stödet är räntan på konforma lån vanligtvis lägre än den för icke-konforma lån och godkännandet är inte lika strikt, men samtidigt kommer lånebeloppet du kan få för denna typ av lån inte vara för stor.

Så ett överensstämmande lån är ett bolån som uppfyller lånebeloppskriterierna som fastställts av Fannie Mae och Freddie Mac, och Fannie Mae och Freddie Mac kan bara köpa bolån under den lånegränsen.

Gränserna fastställs av Federal Housing Finance Agency (FHFA).

Hur sätts gränserna för konventionella lån?

Eftersom bostaden ökar i värde över tiden, ger Housing and Economic Recovery Act (HERA), som antogs av den amerikanska regeringen 2008, årliga justeringar av konventionella lånegränser och fastställer en permanent formel för lånegränser för att ta hänsyn till förändringar i genomsnittliga bostadspriser i USA.

Gränsen sätts av Federal Housing Finance Agency (FHFA), som tittar på den procentuella förändringen i genomsnittliga bostadspriser från föregående år som rapporterades av Federal Housing Finance Board (FHFB) i oktober varje år för att justera den konventionella lånegränsen, som tillkännages följande november.

Diagrammet nedan visar förändringen av gränserna för överensstämmelselån från 1980 till 2023, tillämpliga på de flesta av USA.

Sedan början av 2020 har den konventionella lånegränsen för 2023 också fått ett betydande uppsving eftersom efterfrågan på bostadsfastigheter har ökat på grund av rekordlåga bolåneräntor och trenden att arbeta hemifrån, och de genomsnittliga försäljningspriserna för bostäder i USA har ökat med nästan 40 %.

Medan FHFA anger baslinjen för konventionella lånegränser, har varje län sina egna konventionella lånegränser.

Detta beror på att i vissa områden där bostadspriserna ligger över det nationella genomsnittet, såsom New York City, Seattle och San Francisco, har medianvärdet för det lokala hemmet nått 115 % eller mer av den konventionella lånegränsen.

Inom dessa områden tillåter FHFA att högre belopp lånas för konventionella lån (Super Conforming Loans), även kända som High Balance Loans.

För lån med högt saldo kräver HERA vidare att den maximala upplåningen inte överstiger 150 % av den överensstämmande lånegränsen.

Använder fyra lagstadgade högkostnadsområden som exempel på Alaska, Hawaii, Guam och Amerikanska Jungfruöarna.2023 års gräns för lån med högt saldo är 150 % av gränsen för konventionella lån, eller 1 089 300 USD.(726 200 USD*150 %=1 089 300 USD)

Hur påverkar detta bostadsköpare?

Högre konventionella lånegränser gör att bostadsköpare lättare kan uppfylla konventionella lånekrav, och konventionella lån som uppfyller gränserna har vanligtvis lägre APR och lägre månatliga betalningar för låntagare.

Lån som överskrider gränserna för konventionella lånegränser kallas i allmänhet för jumbolån, som vanligtvis har högre räntor än konforma lån.

Men med Feds sex rejäla räntehöjningar under året har räntorna på konventionella lån generellt sett skjutit i höjden.Enligt den senaste statistiken från Freddie Mac är snitträntan på ett 30-årigt bolån med fast ränta 6,49 %, dubbelt så mycket som den var i början av året!

Men nu erbjuder AAA LENDINGS en Jumbolåneprodukt med så låg ränta som5,250%!