Ett räntejusterbart bolån
Bör övervägas av låntagare
2022-09-06
Eftersom bolåneräntorna de senaste veckorna har skjutit i höjden till nivåer som inte setts på mer än ett decennium, överväger bostadslåntagare sina finansieringsalternativ.Enligt Mortgage Bankers Association, under den första veckan i maj, var cirka 11 procent av bolåneansökningarna för hypotekslån med justerbar ränta (ARMs), nästan dubbelt så stor andel som ARM-ansökningar för tre månader sedan när bolåneräntorna var låga.
Enligt vissa erfarna experter är låntagare nu mer öppna för ARM på grund av de potentiella besparingarna.Varje situation är olika, men vi ser intresse från förstagångsköpare och återkommande köpare.Fler och fler låntagare ser definitivt över sina alternativ relaterade till bolån med justerbar ränta kontra bolån med fast ränta.Återkommande köpare är relativt öppna för att välja en ARM, medan de flesta förstagångsköpare fortfarande fortsätter med 30-åriga bolån med fast ränta.
När räntorna stiger vill låntagare ha en ARM av följande skäl:
För det första är en ARM fortfarande fördelaktig om låntagare vet att de inte kommer att bära egendomen under den typiska 15- eller 30-årsperioden för ett bolån med fast ränta.För det andra fann rapporten att bostäder överkomliga priser försämrades – men inte överallt.När räntorna stiger är det mer sannolikt att låntagare överväger en ARM i hopp om att räntorna kommer att falla i framtiden.För det tredje kanske vissa låntagare vet att de bara kommer att äga fastigheten (eller finansiera den) i 5 till 10 år, vilket gör en ARM idealisk för deras ekonomiska plan.
Fördelar med ARM
ARM har lägre räntor under den inledande perioden (t.ex. 5, 7 eller 10 år), så den månatliga bolånebetalningen är betydligt lägre än ett 30-årigt lån med fast ränta.Även om räntorna anpassas högre i framtiden, får låntagarna vanligtvis mer inkomster då.ARM ger ökat kassaflöde eftersom räntan förknippad med den fasta räntedelen av bolånet är lägre tills räntorna anpassas.ARM kommer att göra det möjligt för låntagare att mer bekvämt ha råd med en dyrare bostad till en lägre återbetalningsränta.
Nackdelar med ARM
ARM-räntor är vanligtvis lägre än fasträntelån.Husägare kommer dock att utsättas för marknadsfluktuationer och oförutsägbara räntor.Om räntorna stiger mycket högre kan det avsevärt öka låntagarnas bostadsbetalningar och potentiellt försätta dem i ekonomiska svårigheter.Ingen vet exakt vad som kommer att hända med räntorna.Om räntorna stiger kan låntagarna ha den bästa ekonomiska positionen att hantera högre amorteringar.Nackdelen med en ARM har att göra med osäkerheten om framtiden för räntemiljön.En höjning av räntorna med 2 % på ett lån på 500 000 USD (från 4 % till 6 %) skulle öka kapitalbeloppet och räntan med 610 USD per månad.
Hur fungerade ARMs?
ARMs har vanligtvis en initial räntebindningstid på 5, 7 eller 10 år.När räntebindningstiden löper ut justeras räntan vanligtvis var sjätte månad eller årligen.
Låntagarnas fasta räntor är lägre under den initiala lånetiden, vanligtvis 5, 7 eller 10 år.Beroende på villkoren för låntagarens lån kan räntan komma att öka med 2 % per år i slutet av den löptiden, men kommer inte att överstiga 5 % under lånets löptid.Räntorna kan också sjunka.Efter den inledande räntebindningsperioden kommer låntagarnas nya betalningar att justeras utifrån kapitalbeloppet vid den tidpunkten.Till exempel kan räntan öka med 2 %, men låntagarnas lånesaldo kan minska med 40 000 USD.
Förmånstagare och icke-förmånstagare av ARMs
En ARM kan vara ett bra alternativ för låntagare som vet att de inte kommer att behålla sin egendom längre än ARMens fasta ränta.ARM är ett alternativ om låntagaren har finansiell förmåga att stå emot betydande räntefluktuationer och eventuellt högre amorteringar.Vissa låntagare väljer också ARM om de är övertygade om att den nuvarande trenden med höga och stigande räntor är ohållbar och att räntorna kommer att falla och göra det möjligt för dem att refinansiera i framtiden.De flesta låntagare föredrar dock den ekonomiska säkerheten hos en bolåneprodukt med fast ränta.
Om låntagare har god finansiell disciplin är ARMs genomförbara alternativ.Om de bär på en stor mängd skulder som kan öka med tiden, kan en ARM vara ekonomiskt farlig.ARMs tjänar låntagare bäst som vet att deras bolån endast kommer att finnas på fastigheten under den initiala räntebindningsperioden.Denna situation undviker osäkerheten om framtida räntor.
Uttalande: Denna artikel redigerades av AAA LENDINGS;en del av filmerna togs från Internet, webbplatsens position är inte representerad och får inte tryckas om utan tillstånd.Det finns risker på marknaden och investeringar bör vara försiktiga.Den här artikeln utgör inte personlig investeringsrådgivning och tar inte heller hänsyn till de specifika investeringsmålen, ekonomiska situationen eller behoven hos enskilda användare.Användare bör överväga om några åsikter, åsikter eller slutsatser häri är lämpliga för deras specifika situation.Investera därefter på egen risk.
Posttid: 2022-jun-10